Kesihatan, Simpanan & Pelaburan All in One Plan

Musibah kini tidak mengenal mangsa dan umur.. Terkadang dengan sifat yang suka bertangguh menyebabkan kita akan menyusahkan ahli keluarga tatkala kita di timpa musibah.. Justeru dengan RM100/bulan, anda boleh menyediakan pelan perubatan termasuk simpanan & pelaburan untuk masa2 kritikal kelak.

Loan Rumah : Ingin Pendekkan Loan Rumah Tanpa Bayar Lebih ? Menakjubkan

Anda Berhasrat :
1- Memiliki rumah baru? 
2- Membuat refinance rumah untuk tujuan perniagaan atau lain-lain ?
3- Memendekkan loan rumah yg sedia ada ( sedang berkuatkuasa ) ?


KAMI BOLEH MEMBANTU DI MANA ANDA KINI BOLEH PENDEKKAN TEMPOH PINJAMAN PERUMAHAN ANDA DARI 30 TAHUN SEPENDEK 10 TAHUN SAHAJA TANPA BAYARAN TAMBAHAN


CONTOH,
Pinjaman asal sebulan RM 1000 selama 30 tahun. Dengan kaedah kami anda boleh pendekkan tempoh sehingga 10 tahun dengan bayaran bulanan yang sama.


Keadaan yang tidak melayakkan Anda sertai:
1-Pinjaman Kerajaan
2-Pinjaman dari Syarikat bekerja ( contoh, jika bekerja di Bank dan memperolehi kadar faedah istimewa untuk pekerja )
3-Nama disenarai hitam kerana pinjaman
4-Rumah yang belum siap


Hubungi saya untuk tempahan bagi hadiri penerangan berkumpulan di pejabat  
Terima Kasih

kebaikan dan keburukan MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance)

< Sila baca artikel ini dgn mindset sebagai KONSUMER, anda akan memahami isi kandungannya dgn lebih jelas >

Apakah itu MRTA?

MRTA ialah insurans perumahan yang ditawarkan oleh pihak bank apabila pembeli memohon pinjaman perumahan drp bank. Biasanya nilai yang ditawarkan ialah dlm range 1-5% drp harga rumah (bergantung kpd umur & harga rumah).Contohnya, harga rumah ialah RM300,000, katakanlah MRTA dapat maksimum 5% = RM15,000.

KEBAIKAN: 

1. Hutang pinjaman rumah FREE apabila peminjam MENINGGAL atau CACAT KEKAL. MRTA akan bayar "semua" hutang2 tersebut.

2. Boleh claim jika rumah anda terbakar (bukan semua bank ye, kebanyakannya tidak masukkan perlindungan ini).

Sekali imbas, MRTA sgt membantu jika no. 1 atau 2 berlaku? Ya, memang membantu...tetapi ada satu kelemahan yg sangat ketara dlm plan MRTA...

KEBURUKAN: 

1. MRTA tidak melindungi peminjam drp PENYAKIT2 KRITIKAL!!! 

Tahukan anda 60% drp kematian di Malaysia ialah krn penyakit2 kritikal? 3 penyakit2 utama masa kini:

1. Kanser

2. Penyakit Jantung

3. Strok 

Bagaimana jika peminjam terkena penyakit2 kritikal diatas dan BELUMmeninggal? Pinjaman akan menjadi FREE? jawapannya...TIDAK sama sekali! 

Bagi pihak bank, jika peminjam masih hidup, walaupun sakit teruk, hutang tetap hutang, bayaran wajib dijelaskan apabila sampai masanya! 

Realitinya, jika seseorg itu menghidap penyakit2 kritikal, boleh atau tidak individu tersebut bekerja seperti biasa? TIDAK! Kenapa? Sebabnya org itu sah2 akan pergi mendapatkan rawatan berulang2 kali sehingga sembuh. Apa akan jadi sekiranya pesakit tersebut tidak dtg bekerja 3 bulan berturut2; gaji tetap masuk spt biasa...majikan akan sayang atau bg surat berhenti kerja? Anda tahu jawapannya...

Jika sudah diberhentikan kerja...boleh atau tidak peminjam bayar hutang rumah? Sudah tentu boleh, sekiranya ada duit simpanan, wang pelaburan, tanah, kad kredit, gelang emas, kereta...selepas habis dijual, apa akan jadi? Rumah kesayangan tidak mampu dibayar...lalu masuklah gambar rumah itu dlm lelong.com dan keluarga akan hidup merempat  ........

Kenapa MRTA tak jadi FREE? sbb peminjam masih hidup..dan tidak pula cacat kekal...Nah, nampak tak masalah ini? Berlaku atau tidak dlm masyarakat kita? Mmg berlaku...tak percaya? Selalu2 lah tgk ruangan akhbar kolum bankrap / muflis..anda akan jumpa jawapan disitu..

2. MRTA Mahal

Kenapa mahal? Jawab soalan ini...berapa ramai yg bayar MRTA sebedebukRM15,000 (ie cth 5% drp RM300k)? Jawapannya..sgt sedikit, ramai yang akan byr MRTA secara bayaran bulanan sepanjang tempoh pinjaman rumah tersebut...jika anda pinjam 30 tahun, maka 30 tahunlah MRTA akan anda bayar...tetapi sedarkan anda yang MRTA itu akan dikenakan faedah 30 tahun? Jika 30 tahun faedah dikenakan, anda akan byr MRTA RM15,000 atau RM30,000++ (100%++ kadar faedah)??? Sudah tentu RM30k++ !! Murah atau mahal?

Apa penyelesaiannya?

Anda tak perlu susah2 mengambil MRTA dan byr kos yang mahal, tetapi masalah no. 1 & 2 diatas masih menghantui sepanjang tempoh pinjaman...hanya gunakan semula insurans hayat anda kembali! 

Kenapa?

Sebabnya ialah.. insurans hayat pasca 2003 (terutamanya pelan komprehensif investment-linked insurance) sehingga kini, melindungi pemegang polisi bukan 2 seperti MRTA tetapi 3 perkara:

1. Kematian

2. Kecacatan kekal

3. 36 Penyakit Kritikal

Sekiranya penyakit kritikal berlaku, syarikat insurans akan membayar lump sum CASH kpd pemegang polisi! Maka gunalah duit tersebut utk melunaskan semua hutang2 rumah anda kpd bank, selesai! Syaratnya ialah..pastikan jumlah perlindungan (sum assured/life/TPD benefit & 36 critical illness) bersamaan dgn nilai rumah anda..

Cth:

Harga Rumah  RM300,000

Polisi Insurans - Jaminan Perlindungan:

Kematian/Kecacatan Kekal  RM300,000

36 Penyakit Kritikal RM300,000

Jaminan perlindungan insurans ini bukannya 30 tahun seperti MRTA, tetapi sepanjang hayat pada nilai yang sama (RM300k)! dan biasanya ada nilai simpanan (cash value)...... berbanding dgn MRTA; apa yg anda bayar hangus dan nilai perlindungan pula berkurangan mengikut tahun (itulah maksud "R" pada MRTA = reducing)...

Cuma satu kelemahan pelan insurans hayat...ia tak lindungi rumah anda drp kebakaran...tapi tak menjadi masalah, anda belilah pelan tersebut secara berasingan, tak mahal, cuma RM100++ setahun bergantung kpd syarikat insurans am pilihan anda..kebanyakan MRTA pun tak offer perlindungan kebakaran, jadi masih kena beli juga =)

Moralnya disini, ketahuilah hak2 anda apabila membeli sesuatu pelan perlindungan, kerana masa depan kewangan & keluarga anda bergantung kpd keputusan yang anda buat sekarang.. Jika tidak pasti, rujuklah kpd pakar perancangan kewangan anda..

Harap membantu! =)

Untuk maklumat lanjut, boleh hubungi saya